Industrielles IoT für Versicherer und Rückversicherer

VAD entwickelt industrielles IoT für Versicherungsunternehmen und Rückversicherer – kontinuierliche Telemetrie an versicherter Infrastruktur für risikogerechtes Underwriting, Schadenprüfung und messbare Schadenverhütung.

Datengestütztes Risikomanagement für Infrastruktur

Mit VAD stützen sich Erst- und Rückversicherer bei Underwriting und Schadenbearbeitung nicht mehr auf Besichtigungszyklen und Betreiberangaben, sondern auf kontinuierliche Telemetrie – bei Gas-, Wasser-, Energie- und Industrieanlagen.

Herausforderungen der Versicherungsbranche

Die klassische Versicherung von Infrastruktur stützt sich auf drei Grundlagen: historische Schadenstatistiken, regelmäßige Besichtigungen und Angaben der Betreiber. Zwischen zwei Besichtigungen bleiben die tatsächlichen Betriebsbedingungen unbeobachtet – und die Unsicherheit fließt in die Prämie ein.

Versicherer stehen vor folgenden Herausforderungen:

• Begrenzte objektive Betriebsdaten
• Hohe Unsicherheitszuschläge bei der Prämienkalkulation
• Schwierige Klärung von Schadenursachen
• Erhöhte Schadenhäufigkeit und Schadenhöhe
• Risiko betrügerischer oder nicht überprüfbarer Schadenmeldungen
• Fehlender kontinuierlicher Einblick in die Einhaltung von Auflagen

Infrastrukturrisiken erfordern kontinuierliche Betriebsdaten, keine punktuellen Bewertungen.

Technologieansatz von VAD

Das industrielle IoT von VAD ergänzt versicherte Anlagen um eine kontinuierliche Telemetrieebene – Druck, Temperatur, Durchfluss, Anomalien und Ereignisse werden erfasst, ohne den Betrieb zu unterbrechen.

Überwachte Parameter:

• Druckverläufe und Signaturen von Druckabfällen
• Temperaturverläufe
• Durchfluss- und Verbrauchsmuster
• Leckage- und Emissionssignaturen
• Manipulations- und Einbruchsereignisse

Die Data Platform, ein Subsystem des IIoT-Ökosystems, führt die Telemetrie zu einem Datensatz je Anlage zusammen – bereit für Betriebsanalysen und die versicherungstechnische Risikobewertung.

Nutzen für Erst- und Rückversicherer

Kontinuierliche Risikotransparenz

Live-Telemetrie zeigt die tatsächlichen Betriebsbedingungen – keine Annahmen, keine historischen Durchschnittswerte.

Schadenprüfung

Telemetriedaten mit Zeitstempel zeigen, in welchem Zustand sich die Anlage vor, während und nach einem Vorfall befand – eine objektive Grundlage für die Schadenanalyse.

Schadenverhütung

Durch frühe Anomalieerkennung können Betreiber Vorfälle eindämmen, bevor sie eskalieren – das senkt die Schadenhöhe.

Datengestütztes Underwriting

Telemetrie speist risikogerechte Prämienmodelle, die auf dem gemessenen Verhalten der Infrastruktur beruhen statt auf angegebenen Kategoriedurchschnitten.

Optimierung des Portfoliorisikos

Aggregierte Telemetrie schärft die Modellierung von Portfoliorisiken über Versorger, Industriestandorte und kommunale Infrastruktur hinweg.

Unterstützte Anwendungsfälle in der Versicherung

Die Telemetrie von VAD ist in folgenden versicherten Anlagenklassen einsetzbar:

• Gasverteilnetze
• Wasserversorgung und Smart-City-Infrastruktur
• Industrielle Rohrleitungen und Verarbeitungsanlagen
• Anlagen der Energieverteilung
• Haustechnik in Gewerbe- und Wohngebäuden
• Telekommunikationsstandorte und abgelegene Infrastruktur

Versicherungsmodelle auf Basis von Telemetrie

Die kontinuierliche Überwachung von Infrastruktur unterstützt neue Versicherungsmodelle:

• Versicherung überwachter Infrastruktur
• Nutzungs- und zustandsbasiertes Underwriting
• Risikogerechte Prämienmodelle
• Versicherung auf Basis vorbeugender Instandhaltung
• Absicherung der Infrastrukturkontinuität

VAD liefert die technische Grundlage für eine messbare Risikobewertung, ersetzt aber keine bestehenden Versicherungsprozesse.

Sichere Architektur für souveräne Bereitstellung

Für Versicherer ist die Integrität der Telemetriedaten gleichbedeutend mit der Integrität der Grundlagen für Underwriting und Schadenbearbeitung. VAD setzt auf dem gesamten Weg vom Feldsensor bis zur Plattform ein Schutzkonzept mit vier Ebenen ein.

Edge – signierte Firmware mit Secure Boot auf Feldsensoren und Controllern, Gehäuse mit Manipulationsnachweis und eigensichere ATEX-Barrieren, wo versicherte Anlagen in explosionsgefährdeten Bereichen stehen.

Übertragung – Mutual TLS mit gerätespezifischen Zertifikaten und verschlüsselte Mobilfunktunnel über GSM, GPRS und NB-IoT.

Plattform – rollenbasierte Zugriffskontrolle, gehärtete Container und vollständige Audit-Protokollierung jedes Messwerts, jedes Alarms und jeder Bedieneraktion.

Speicherung – Verschlüsselung ruhender Daten, geografische Datenresidenz und standardmäßig EU-souveränes Hosting.

Für langfristige Infrastrukturprojekte bietet VAD zusätzlich:

• Eigenentwickelter Software-Stack ohne externe Lizenzabhängigkeiten
• Bereitstellung in Unix- und Linux-Serverumgebungen
• Webbasierter Betriebszugang
• Auf Wunsch Quellcode-Hinterlegung (Escrow) und Vereinbarungen zur Geschäftskontinuität für kritische Installationen

Kooperationsmodell

VAD arbeitet mit Versicherungsunternehmen, Rückversicherern, Versorgern und Infrastrukturbetreibern in folgenden Formen zusammen:

• Pilotprogramme zur Überwachung
• Zusammenarbeit im Risk Engineering
• Gemeinsame Bewertung überwachter Anlagen
• Integration in die Analyseabläufe des Underwritings

Das Ziel: Versicherer erhalten gemessene Daten für die Risikobewertung, Betreiber frühere Signale für Sicherheit und Zuverlässigkeit.

Strategisches Ergebnis

Kontinuierliche Telemetrie an versicherter Infrastruktur richtet das Underwriting-Modell am gemessenen Verhalten aus statt an angegebenen Kategoriedurchschnitten – und gibt beiden Vertragsparteien denselben Blick auf die Anlage.