IoT industrial pentru societăți de asigurare și reasigurători

VAD dezvoltă soluții de IoT industrial pentru societăți de asigurare și reasigurători: telemetrie continuă a infrastructurii asigurate, pentru subscriere ajustată la risc, verificarea daunelor și prevenirea măsurabilă a acestora.

Managementul riscurilor infrastructurii pe bază de date

Cu VAD, asigurătorii și reasigurătorii trec de la ciclurile de inspecție a riscului și de la declarațiile operatorilor la telemetria continuă ca sursă de date pentru subscriere și daune, în cazul activelor din sectoarele gazelor naturale, apei și energiei, precum și al celor industriale.

Provocările sectorului de asigurări

Asigurarea tradițională a infrastructurii se bazează pe trei surse de date: statisticile istorice de daune, inspecțiile periodice și declarațiile operatorilor. Între inspecții, condițiile reale de funcționare rămân neobservate – iar incertitudinea se reflectă în prima de asigurare.

Asigurătorii se confruntă cu:

• un volum limitat de date operaționale obiective;
• marje mari de incertitudine în calculul primelor;
• dificultăți în verificarea cauzelor incidentelor;
• daune frecvente și de mare gravitate;
• expunerea la dosare de daună frauduloase sau imposibil de verificat;
• lipsa unei imagini continue asupra conformității.

Riscul infrastructurii cere date operaționale continue, nu evaluări punctuale.

Abordarea tehnologică VAD

Soluțiile VAD de IoT industrial adaugă bunurilor asigurate un nivel de telemetrie continuă – presiune, temperatură, debit, anomalii și evenimente, înregistrate fără întreruperea activității.

Parametrii monitorizați includ:

• tendințele presiunii și semnăturile căderilor de presiune;
• tendințele temperaturii;
• profilurile de debit și de consum;
• semnăturile scurgerilor și ale emisiilor;
• intervențiile neautorizate și efracțiile.

Data Platform, unul dintre subsistemele Ecosistemului IIoT, agregă telemetria într-un singur set de date pentru fiecare activ, pregătit pentru analiza operațională și pentru evaluarea riscurilor în asigurări.

Valoare pentru asigurători și reasigurători

Vizibilitate continuă asupra riscului

Telemetria în timp real arată condițiile efective de funcționare – nu ipoteze, nu medii istorice.

Verificarea daunelor

Înregistrările de telemetrie cu marcă temporală arată cum a funcționat activul înainte de incident, în timpul acestuia și după el – date obiective pentru analiza daunelor.

Prevenirea daunelor

Detectarea timpurie a anomaliilor le permite operatorilor să limiteze incidentele înainte ca acestea să se agraveze, ceea ce reduce gravitatea daunelor.

Subscriere pe bază de date

Telemetria alimentează programe de prime ajustate la risc, bazate pe comportamentul măsurat al infrastructurii, nu pe mediile declarate pe categorii.

Optimizarea riscului de portofoliu

Datele de telemetrie agregate fac mai precisă modelarea riscului de portofoliu pentru companiile de utilități, obiectivele industriale și infrastructura municipală.

Domenii de aplicare în asigurări

Telemetria VAD se aplică la diferite categorii de bunuri asigurate:

• rețele de distribuție a gazelor naturale;
• sisteme de alimentare cu apă și infrastructură smart city;
• conducte industriale și instalații de procesare;
• active de distribuție a energiei;
• instalații tehnice din clădiri comerciale și rezidențiale;
• amplasamente de telecomunicații și de infrastructură din zone izolate.

Modele de asigurare posibile datorită telemetriei

Monitorizarea continuă a infrastructurii susține noile modele de asigurare care se conturează:

• asigurarea infrastructurii monitorizate;
• subscriere în funcție de utilizare și de starea activelor;
• programe de prime ajustate la risc;
• asigurare condiționată de mentenanța preventivă;
• garanția continuității infrastructurii.

VAD oferă baza tehnică pentru o evaluare măsurabilă a riscului – nu înlocuiește procesele de asigurare existente.

Arhitectură securizată pentru implementare suverană

Pentru asigurători, integritatea datelor de telemetrie înseamnă integritatea datelor pe care se bazează subscrierea și instrumentarea daunelor. VAD aplică o protecție pe patru niveluri pe întregul traseu, de la senzorul din teren până la platformă.

Dispozitiv – firmware semnat, cu pornire securizată (secure boot), pe senzorii și controlerele din teren, carcase cu indicarea intervențiilor neautorizate și bariere ATEX cu siguranță intrinsecă acolo unde bunurile asigurate se află în zone cu pericol de explozie.

Transport – TLS cu autentificare reciprocă, pe bază de certificate individuale pentru fiecare dispozitiv, și tuneluri criptate prin rețeaua mobilă (GSM, GPRS și NB-IoT).

Platformă – controlul accesului pe bază de roluri, containere securizate (hardened) și pistă de audit completă pentru fiecare citire, alarmă și acțiune a dispecerului.

Stocare – criptarea datelor stocate, rezidența geografică a datelor și, în mod implicit, găzduire suverană în UE.

Pentru implementările de infrastructură pe termen lung, VAD oferă în plus:

• o stivă software dezvoltată intern, fără dependență de licențe externe;
• instalarea în medii de server Unix și Linux;
• acces operațional prin interfață web;
• opțional, transferul codului sursă în regim escrow și măsuri de continuitate a activității pentru implementările critice.

Modelul de colaborare

VAD colaborează cu societăți de asigurare, reasigurători, companii de utilități și operatori de infrastructură prin:

• programe-pilot de monitorizare;
• cooperare în ingineria riscului;
• evaluarea comună a activelor monitorizate;
• integrarea în fluxurile de analiză pentru subscriere.

Obiectivul: asigurătorii primesc date măsurate pentru evaluarea riscului, iar operatorii – semnale mai timpurii privind siguranța și fiabilitatea.

Rezultatul strategic

Telemetria continuă a infrastructurii asigurate orientează modelul de subscriere spre comportamentul măsurat, nu spre mediile declarate pe categorii – și oferă ambelor părți ale contractului aceeași imagine asupra activului.