Priemyselný IoT pre poisťovne a zaisťovne

VAD vyvíja priemyselný IoT pre poisťovne a zaisťovne – nepretržitú telemetriu z poistenej infraštruktúry pre underwriting zohľadňujúci riziko, overovanie poistných udalostí a merateľné predchádzanie škodám.

Riadenie rizík infraštruktúry na základe údajov

VAD posúva poisťovne a zaisťovne od periodických obhliadok a vyhlásení prevádzkovateľov k nepretržitej telemetrii ako podkladu pre underwriting a likvidáciu poistných udalostí – pri plynárenských, vodárenských, energetických aj priemyselných aktívach.

Výzvy poisťovníctva

Tradičné poistenie infraštruktúry vychádza z troch podkladov: historických štatistík škôd, pravidelných obhliadok a vyhlásení prevádzkovateľa. Medzi obhliadkami skutočné prevádzkové podmienky nikto nesleduje – a táto neistota sa premieta do poistného.

Poisťovne sa stretávajú s týmito problémami:

• Nedostatok objektívnych prevádzkových údajov
• Vysoké bezpečnostné prirážky pri výpočte poistného
• Ťažkosti pri overovaní príčin škodových udalostí
• Zvýšená frekvencia a závažnosť škôd
• Riziko podvodných alebo neoveriteľných nárokov na poistné plnenie
• Chýbajúci priebežný prehľad o dodržiavaní požiadaviek

Riziko infraštruktúry si vyžaduje nepretržité prevádzkové údaje, nie príležitostné posúdenia.

Technologický prístup VAD

Priemyselný IoT od VAD dopĺňa poistené aktíva o vrstvu nepretržitej telemetrie – tlak, teplota, prietok, anomálie a udalosti sa zaznamenávajú bez prerušenia prevádzky.

Medzi monitorované parametre patria:

• Trendy tlaku a signatúry poklesu tlaku
• Trendy teploty
• Profily prietoku a spotreby
• Signatúry únikov a emisií
• Neoprávnená manipulácia a vniknutie

Data Platform, subsystém IIoT Ekosystému, zhromažďuje telemetriu každého aktíva do jedného súboru údajov, ktorý je pripravený na prevádzkovú analytiku aj na hodnotenie poistného rizika.

Prínos pre poisťovne a zaisťovne

Nepretržitý prehľad o riziku

Telemetria v reálnom čase ukazuje skutočné prevádzkové podmienky – nie predpoklady ani historické priemery.

Overovanie poistných udalostí

Telemetrické záznamy s časovou pečiatkou ukazujú, čo sa s aktívom dialo pred škodovou udalosťou, počas nej a po nej – objektívny podklad pre šetrenie poistných udalostí.

Predchádzanie škodám

Včasná detekcia anomálií umožňuje prevádzkovateľom zasiahnuť skôr, než sa incident rozvinie, a tým znižuje rozsah škôd.

Underwriting na základe údajov

Telemetria je podkladom pre programy rizikovo upraveného poistného založené na nameranom správaní infraštruktúry, nie na deklarovaných priemeroch kategórie.

Optimalizácia rizika portfólia

Agregovaná telemetria spresňuje modelovanie rizika portfólia naprieč energetickými a vodárenskými spoločnosťami, priemyselnými areálmi a komunálnou infraštruktúrou.

Podporované oblasti použitia v poisťovníctve

Telemetriu VAD možno využiť pri rôznych triedach poistených aktív:

• Distribučné siete plynu
• Zásobovanie vodou a infraštruktúra Smart City
• Priemyselné potrubia a spracovateľské zariadenia
• Energetické distribučné zariadenia
• Technické systémy komerčných a obytných budov
• Telekomunikačné a vzdialené infraštruktúrne lokality

Poistné modely, ktoré umožňuje telemetria

Nepretržité monitorovanie infraštruktúry podporuje nové poistné modely:

• poistenie monitorovanej infraštruktúry
• underwriting na základe využívania a stavu
• programy rizikovo upraveného poistného
• poistenie preventívnej údržby
• zabezpečenie kontinuity infraštruktúry

VAD poskytuje technický základ pre merateľné hodnotenie rizika – nie náhradu existujúcich poistných procesov.

Zabezpečená architektúra pre suverénne nasadenie

Pre poisťovne je integrita telemetrických údajov zároveň integritou podkladov pre underwriting a likvidáciu poistných udalostí. VAD uplatňuje štvorvrstvovú ochranu na celej ceste od snímača v teréne po platformu.

Zariadenia v teréne – podpísaný firmvér so zabezpečeným zavádzaním (secure boot) v snímačoch a riadiacich jednotkách v teréne, kryty s indikáciou neoprávneného otvorenia a bariéry iskrovej bezpečnosti ATEX tam, kde sú poistené aktíva v priestoroch s nebezpečenstvom výbuchu.

Prenos – TLS so vzájomnou autentifikáciou (mTLS), certifikáty pre každé zariadenie a šifrované tunely v mobilných sieťach GSM, GPRS a NB-IoT.

Platforma – riadenie prístupu na základe rolí, zabezpečené kontajnery a úplné auditné záznamy každej nameranej hodnoty, upozornenia a zásahu operátora.

Úložisko – šifrovanie uložených údajov, geografická rezidencia údajov a predvolene suverénny hosting v EÚ.

Pri dlhodobých nasadeniach v infraštruktúre VAD navyše ponúka:

• vlastný softvérový stack bez závislosti od externých licencií
• nasadenie v serverových prostrediach Unix a Linux
• prevádzkový prístup cez webové rozhranie
• voliteľný prevod zdrojového kódu prostredníctvom escrow a dojednania o kontinuite činností pre kritické nasadenia

Model spolupráce

VAD spolupracuje s poisťovňami, zaisťovňami, energetickými a vodárenskými spoločnosťami a prevádzkovateľmi infraštruktúry v týchto formách:

• Pilotné monitorovacie programy
• Spolupráca v oblasti rizikového inžinierstva
• Spoločné hodnotenie monitorovaných aktív
• Integrácia do analytických procesov underwritingu

Cieľ: poskytnúť poisťovniam namerané údaje na hodnotenie rizika a prevádzkovateľom včasnejšie varovné signály v oblasti bezpečnosti a spoľahlivosti.

Strategický výsledok

Nepretržitá telemetria z poistenej infraštruktúry posúva model underwritingu k nameranému správaniu namiesto deklarovaných priemerov kategórie – a obom zmluvným stranám poskytuje rovnaký pohľad na aktívum.