IoT industriale per compagnie di assicurazione e riassicuratori

VAD sviluppa soluzioni di IoT industriale per compagnie di assicurazione e riassicuratori: telemetria continua sulle infrastrutture assicurate per un underwriting calibrato sul rischio e per la verifica e la prevenzione misurabile dei sinistri.

Gestione del rischio infrastrutturale basata sui dati

Con VAD, assicuratori e riassicuratori passano dai cicli di ispezione e dalle dichiarazioni dei gestori alla telemetria continua come base per l’underwriting e la gestione dei sinistri, per asset dei settori gas, acqua, energia e industria.

Le sfide del settore assicurativo

L’assicurazione tradizionale delle infrastrutture si basa su tre fonti: statistiche storiche dei sinistri, ispezioni periodiche e dichiarazioni del gestore. Tra un’ispezione e l’altra le reali condizioni di esercizio sfuggono all’osservazione – e l’incertezza si riversa sul premio.

Gli assicuratori devono fare i conti con:

• Scarsità di dati operativi oggettivi
• Ampi margini di incertezza nel calcolo del premio
• Difficoltà nell’accertare le cause degli incidenti
• Elevata frequenza e gravità dei sinistri
• Esposizione a sinistri fraudolenti o non verificabili
• Mancanza di visibilità continua sulla conformità

Il rischio infrastrutturale richiede dati operativi continui, non valutazioni episodiche.

L’approccio tecnologico di VAD

L’IoT industriale di VAD aggiunge agli asset assicurati un livello di telemetria continua – pressione, temperatura, portata, anomalie ed eventi – acquisita senza interrompere l’esercizio.

Tra i parametri monitorati:

• Andamento della pressione e firme delle cadute di pressione
• Andamento della temperatura
• Profili di portata e di consumo
• Firme di perdite ed emissioni
• Eventi di manomissione e di intrusione

La Data Platform, sottosistema dell’Ecosistema IIoT, aggrega la telemetria in un unico insieme di dati per ciascun asset, pronto per l’analisi operativa e la valutazione del rischio assicurativo.

Il valore per assicuratori e riassicuratori

Visibilità continua sul rischio

La telemetria in tempo reale mostra le condizioni di esercizio effettive – non ipotesi, non medie storiche.

Verifica dei sinistri

I dati di telemetria con marca temporale mostrano come si comportava l’asset prima, durante e dopo un incidente: una base oggettiva per l’analisi dei sinistri.

Prevenzione dei sinistri

Il rilevamento precoce delle anomalie consente ai gestori di contenere gli incidenti prima che si aggravino, riducendo la gravità dei sinistri.

Underwriting basato sui dati

La telemetria alimenta programmi di premi calibrati sul rischio, basati sul comportamento misurato dell’infrastruttura e non sulle medie della categoria dichiarata.

Ottimizzazione del rischio di portafoglio

La telemetria aggregata affina la modellazione del rischio di portafoglio su utility, siti industriali e infrastrutture municipali.

Casi d’uso assicurativi

La telemetria VAD si applica a diverse classi di asset assicurati:

• Reti di distribuzione del gas
• Approvvigionamento idrico e infrastrutture per la smart city
• Condotte industriali e impianti di processo
• Asset di distribuzione dell’energia
• Impianti di edifici commerciali e residenziali
• Siti di telecomunicazione e infrastrutture remote

Modelli assicurativi resi possibili dalla telemetria

Il monitoraggio continuo delle infrastrutture rende possibili nuovi modelli assicurativi:

• assicurazione di infrastrutture monitorate
• underwriting basato sull’utilizzo e sullo stato degli asset
• programmi di premi calibrati sul rischio
• assicurazione legata alla manutenzione preventiva
• garanzia di continuità dell’infrastruttura

VAD fornisce la base tecnica per una valutazione misurabile del rischio – non sostituisce i processi assicurativi esistenti.

Architettura sicura per l’implementazione sovrana

Per gli assicuratori, l’integrità dei dati di telemetria coincide con l’integrità dei dati su cui si basano underwriting e gestione dei sinistri. VAD applica una difesa su quattro livelli lungo l’intero percorso dal sensore in campo alla piattaforma.

Campo – firmware firmato con avvio sicuro su sensori e controller, custodie a evidenza di manomissione e barriere ATEX a sicurezza intrinseca dove gli asset assicurati si trovano in aree con pericolo di esplosione.

Trasporto – TLS con autenticazione reciproca basata su certificati per singolo dispositivo e tunnel cellulari cifrati su GSM, GPRS e NB-IoT.

Piattaforma – controllo degli accessi basato sui ruoli, container sottoposti a hardening e registro di audit completo di ogni lettura, allarme e azione dell’operatore.

Archiviazione – cifratura dei dati a riposo, residenza geografica dei dati e hosting sovrano UE come impostazione predefinita.

Per le installazioni infrastrutturali di lungo periodo, VAD aggiunge:

• stack software proprietario senza dipendenze da licenze esterne
• installazione in ambienti server Unix e Linux
• accesso operativo via web
• in opzione, trasferimento del codice sorgente in escrow e accordi di continuità operativa per le installazioni critiche

Modello di collaborazione

VAD collabora con compagnie di assicurazione, riassicuratori, utility e gestori di infrastrutture attraverso:

• Programmi pilota di monitoraggio
• Cooperazione nell’ingegneria del rischio
• Valutazione congiunta degli asset monitorati
• Integrazione nei flussi di analisi dell’underwriting

L’obiettivo: fornire agli assicuratori dati misurati per la valutazione del rischio e ai gestori segnali più tempestivi per la sicurezza e l’affidabilità.

Risultato strategico

La telemetria continua sulle infrastrutture assicurate orienta il modello di underwriting verso il comportamento misurato anziché verso le medie della categoria dichiarata – e offre a entrambe le parti del contratto la stessa visione dell’asset.