Průmyslový IoT pro pojišťovny a zajišťovny

VAD vyvíjí průmyslový IoT pro pojišťovny a zajišťovny – nepřetržitou telemetrii pojištěné infrastruktury pro underwriting přizpůsobený riziku, ověřování pojistných událostí a měřitelnou prevenci škod.

Řízení rizik infrastruktury na základě dat

VAD umožňuje pojišťovnám a zajišťovnám přejít od periodických inspekcí a prohlášení provozovatelů k nepřetržité telemetrii jako vstupu pro underwriting a likvidaci pojistných událostí – u plynárenských, vodárenských, energetických i průmyslových objektů.

Výzvy pojišťovnictví

Tradiční pojištění infrastruktury vychází ze tří zdrojů: historické škodní statistiky, pravidelných inspekcí a prohlášení provozovatelů. Mezi inspekcemi skutečné provozní podmínky nikdo nesleduje – a tato nejistota se promítá do pojistného.

Pojišťovny se potýkají s těmito problémy:

• Omezená dostupnost objektivních provozních dat
• Vysoké přirážky na nejistotu při výpočtu pojistného
• Obtížné ověřování příčin škodních událostí
• Zvýšená četnost a závažnost pojistných událostí
• Riziko podvodných nebo neověřitelných nároků na pojistné plnění
• Chybějící průběžný přehled o dodržování předpisů

Riziko infrastruktury vyžaduje nepřetržitá provozní data, nikoli občasná posouzení.

Technologický přístup VAD

Průmyslový IoT VAD doplňuje pojištěné objekty o vrstvu nepřetržité telemetrie – tlak, teplota, průtok, anomálie a události se zaznamenávají bez přerušení provozu.

Mezi sledované parametry patří:

• Trendy tlaku a signatury poklesů tlaku
• Trendy teploty
• Profily průtoku a spotřeby
• Signatury úniků a emisí
• Události neoprávněné manipulace a vniknutí

Data Platform, subsystém IIoT Ekosystému, agreguje telemetrii každého objektu do jedné datové sady, kterou lze využít pro provozní analytiku i pro posouzení pojistného rizika.

Přínosy pro pojišťovny a zajišťovny

Nepřetržitý přehled o riziku

Telemetrie v reálném čase ukazuje skutečné provozní podmínky – ne předpoklady, ne historické průměry.

Ověřování pojistných událostí

Telemetrické záznamy s časovým razítkem ukazují, co se s objektem dělo před incidentem, během něj a po něm – objektivní podklad pro šetření pojistných událostí.

Prevence škod

Včasná detekce anomálií umožňuje provozovatelům zvládnout incidenty dříve, než se rozvinou, a snižuje tak výši škod.

Underwriting založený na datech

Telemetrie slouží jako vstup pro programy pojistného přizpůsobeného riziku, které vycházejí z naměřeného chování infrastruktury, nikoli z deklarovaných průměrů kategorie.

Optimalizace rizika portfolia

Agregovaná telemetrie zpřesňuje modelování rizika portfolia napříč distribučními společnostmi, průmyslovými areály a obecní infrastrukturou.

Podporované oblasti použití v pojištění

Telemetrii VAD lze využít napříč kategoriemi pojištěného majetku:

• Plynárenské distribuční sítě
• Zásobování vodou a infrastruktura Smart City
• Průmyslová potrubí a zpracovatelské provozy
• Energetická distribuční zařízení
• Technická zařízení komerčních a obytných budov
• Telekomunikační a vzdálené infrastrukturní objekty

Pojistné modely umožněné telemetrií

Nepřetržité monitorování infrastruktury podporuje nově se rozvíjející koncepty pojištění:

• pojištění monitorované infrastruktury
• underwriting podle užívání a stavu
• programy pojistného přizpůsobeného riziku
• pojištění preventivní údržby
• garance kontinuity infrastruktury

VAD poskytuje technický základ pro měřitelné posouzení rizika – nenahrazuje stávající pojistné procesy.

Zabezpečená architektura pro suverénní nasazení

Pro pojišťovny je integrita telemetrických dat integritou vstupů pro underwriting a likvidaci pojistných událostí. VAD uplatňuje čtyřvrstvou ochranu na celé cestě od snímače v terénu až po platformu.

Zařízení v terénu – podepsaný firmware se zabezpečeným spouštěním na snímačích a řídicích jednotkách v terénu, kryty s indikací neoprávněného otevření a jiskrově bezpečné bariéry ATEX tam, kde se pojištěné objekty nacházejí v prostorech s nebezpečím výbuchu.

Přenos – TLS se vzájemnou autentizací a certifikáty pro každé zařízení, šifrované tunely v mobilních sítích GSM, GPRS a NB-IoT.

Platforma – řízení přístupu na základě rolí, zodolněné kontejnery a úplné auditní logování každého odečtu, výstrahy a zásahu obsluhy.

Úložiště – šifrování uložených dat, geograficky vymezené umístění dat a ve výchozím stavu suverénní hosting v EU.

Pro dlouhodobá nasazení v infrastruktuře VAD dále nabízí:

• vlastní softwarový stack bez závislosti na externích licencích
• nasazení v serverových prostředích Unix a Linux
• provozní přístup přes webové rozhraní
• volitelně převod zdrojového kódu prostřednictvím escrow a ujednání o kontinuitě činností pro kritická nasazení

Model spolupráce

VAD spolupracuje s pojišťovnami, zajišťovnami, distribučními společnostmi a provozovateli infrastruktury v těchto formách:

• Pilotní programy monitorování
• Spolupráce v oblasti rizikového inženýrství (risk engineering)
• Společné hodnocení monitorovaných objektů
• Integrace do analytických procesů underwritingu

Cíl: poskytnout pojišťovnám naměřená data pro posouzení rizika a provozovatelům včasnější signály pro bezpečný a spolehlivý provoz.

Strategický výsledek

Nepřetržitá telemetrie pojištěné infrastruktury posouvá model underwritingu od deklarovaných průměrů kategorie k naměřenému chování – a oběma smluvním stranám dává stejný pohled na pojištěný objekt.