IoT industrial para aseguradoras y reaseguradoras

VAD desarrolla IoT industrial para compañías de seguros y reaseguradoras: telemetría continua de la infraestructura asegurada para la suscripción ajustada al riesgo, la verificación de siniestros y una prevención de pérdidas medible.

Gestión del riesgo de infraestructuras basada en datos

VAD permite a aseguradoras y reaseguradoras pasar de los ciclos de inspección y las declaraciones del operador a la telemetría continua como base de la suscripción y de la gestión de siniestros, en activos de gas, agua, energía e industria.

Retos del sector asegurador

El seguro tradicional de infraestructuras se basa en tres fuentes: la estadística histórica de siniestralidad, las inspecciones periódicas y las declaraciones del operador. Entre una inspección y otra, las condiciones reales de funcionamiento no se observan, y esa incertidumbre se traslada a la prima.

Las aseguradoras se enfrentan a:

• Escasez de datos operativos objetivos
• Amplios márgenes de incertidumbre en el cálculo de la prima
• Dificultad para verificar las causas de los incidentes
• Frecuencia y severidad elevadas de los siniestros
• Exposición a reclamaciones fraudulentas o no verificables
• Falta de visibilidad continua sobre el cumplimiento normativo

El riesgo de las infraestructuras exige datos operativos continuos, no evaluaciones esporádicas.

Enfoque tecnológico de VAD

El IoT industrial de VAD añade a los activos asegurados una capa de telemetría continua – presión, temperatura, caudal, anomalías y eventos – captada sin interrumpir la operación.

Parámetros supervisados:

• Tendencias de presión y patrones de caída de presión
• Tendencias de temperatura
• Patrones de caudal y de consumo
• Patrones de fugas y emisiones
• Eventos de manipulación e intrusión

La Data Platform, un subsistema del Ecosistema IIoT, consolida la telemetría en un único conjunto de datos por activo, listo para la analítica operativa y la evaluación del riesgo asegurador.

Valor para aseguradoras y reaseguradoras

Visibilidad continua del riesgo

La telemetría en tiempo real muestra las condiciones efectivas de funcionamiento, no hipótesis ni promedios históricos.

Verificación de siniestros

Los registros de telemetría con marca de tiempo muestran qué hacía el activo antes, durante y después de un incidente: una base objetiva para el análisis de siniestros.

Prevención de pérdidas

La detección temprana de anomalías permite a los operadores contener los incidentes antes de que se agraven, lo que reduce la severidad de los siniestros.

Suscripción basada en datos

La telemetría alimenta programas de primas ajustadas al riesgo basados en el comportamiento medido de la infraestructura, no en promedios declarados por categoría.

Optimización del riesgo de la cartera

La telemetría agregada afina la modelización del riesgo de la cartera en empresas de servicios públicos, emplazamientos industriales e infraestructuras municipales.

Casos de uso en seguros

La telemetría de VAD se aplica a distintas clases de activos asegurados:

• Redes de distribución de gas
• Abastecimiento de agua e infraestructuras de smart city
• Tuberías industriales y plantas de proceso
• Activos de distribución de energía
• Instalaciones de edificios comerciales y residenciales
• Emplazamientos de telecomunicaciones e infraestructuras remotas

Modelos de seguro basados en la telemetría

La supervisión continua de infraestructuras respalda nuevos esquemas aseguradores:

• seguro de infraestructura monitorizada
• suscripción basada en el uso y el estado del activo
• programas de primas ajustadas al riesgo
• seguro de mantenimiento preventivo
• garantía de continuidad de la infraestructura

VAD aporta la base técnica para una evaluación medible del riesgo; no sustituye a los procesos aseguradores existentes.

Arquitectura segura para despliegues soberanos

Para una aseguradora, la integridad de los datos de telemetría es la integridad de la información en la que se basan la suscripción y la gestión de siniestros. VAD aplica una defensa en cuatro capas en todo el recorrido desde el sensor de campo hasta la plataforma.

Borde – firmware firmado con arranque seguro en los sensores y controladores de campo, carcasas que evidencian cualquier manipulación y barreras de seguridad intrínseca ATEX allí donde los activos asegurados se encuentran en emplazamientos peligrosos.

Transporte – TLS mutuo con certificados por dispositivo y túneles celulares cifrados sobre GSM, GPRS y NB-IoT.

Plataforma – control de acceso basado en roles, contenedores bastionados y registro de auditoría completo de cada lectura, alerta y acción del operador.

Almacenamiento – cifrado en reposo, residencia geográfica de los datos y alojamiento soberano en la UE por defecto.

Para despliegues de infraestructura a largo plazo, VAD añade:

• pila de software propia sin dependencias de licencias externas
• despliegue en entornos de servidor Unix y Linux
• acceso operativo a través de la web
• opcionalmente, transferencia de código fuente bajo escrow y acuerdos de continuidad del negocio para despliegues críticos

Modelo de colaboración

VAD colabora con compañías de seguros, reaseguradoras, empresas de servicios públicos y operadores de infraestructuras mediante:

• Programas piloto de supervisión
• Cooperación en ingeniería de riesgos
• Evaluación conjunta de los activos supervisados
• Integración en los flujos de analítica de suscripción

El objetivo: ofrecer a las aseguradoras datos medidos para evaluar el riesgo y a los operadores, señales más tempranas para la seguridad y la fiabilidad.

Resultado estratégico

La telemetría continua de la infraestructura asegurada orienta el modelo de suscripción hacia el comportamiento medido, no hacia promedios declarados por categoría, y ofrece a ambas partes del contrato la misma visión del activo.