Промисловий IoT для страхових і перестрахових компаній

VAD розробляє промисловий IoT для страхових компаній і перестраховиків — безперервну телеметрію застрахованої інфраструктури для андерайтингу з урахуванням ризику, верифікації страхових випадків і вимірюваного запобігання збиткам.

Управління ризиками інфраструктури на основі даних

VAD допомагає страховикам і перестраховикам перейти від циклів інспекцій і декларацій операторів до безперервної телеметрії як вхідних даних для андерайтингу та врегулювання страхових випадків — для об’єктів газо- і водопостачання, енергетики та промисловості.

Виклики страхової галузі

Традиційне страхування інфраструктури спирається на три джерела: історичну статистику збитків, періодичні інспекції та декларації операторів. Між інспекціями реальні умови експлуатації залишаються поза увагою — і ця невизначеність закладається в страхову премію.

Страховики стикаються з такими проблемами:

• Обмежений обсяг об’єктивних експлуатаційних даних
• Високі надбавки на невизначеність під час розрахунку премії
• Складність з’ясування причин інцидентів
• Підвищені частота і тяжкість страхових випадків
• Вразливість до шахрайських або непідтверджених вимог про відшкодування
• Відсутність безперервного контролю за дотриманням вимог

Ризики інфраструктури потребують безперервних експлуатаційних даних, а не епізодичних оцінок.

Технологічний підхід VAD

Промисловий IoT VAD додає до застрахованих об’єктів рівень безперервної телеметрії — тиск, температура, витрата, аномалії та події фіксуються без переривання роботи.

Контрольовані параметри:

• Тренди тиску та сигнатури падіння тиску
• Тренди температури
• Профілі витрати та споживання
• Сигнатури витоків і викидів
• Події несанкціонованого розкриття та проникнення

Data Platform зводить телеметрію в єдиний набір даних для кожного об’єкта, готовий для експлуатаційної аналітики та оцінки страхового ризику.

Цінність для страховиків і перестраховиків

Безперервний контроль ризику

Телеметрія в реальному часі показує фактичні умови експлуатації — не припущення і не історичні середні значення.

Верифікація страхових випадків

Записи телеметрії з мітками часу показують, що відбувалося з об’єктом до, під час і після інциденту, — це об’єктивні вхідні дані для аналізу страхових випадків.

Запобігання збиткам

Раннє виявлення аномалій дає операторам змогу локалізувати інциденти, перш ніж вони розвинуться, і так зменшити тяжкість збитків.

Андерайтинг на основі даних

Телеметрія лягає в основу програм премій з урахуванням ризику, які ґрунтуються на виміряній поведінці інфраструктури, а не на задекларованих середніх показниках за категорією.

Оптимізація ризиків портфеля

Агрегована телеметрія уточнює моделювання ризиків портфеля для комунальних підприємств, промислових об’єктів і муніципальної інфраструктури.

Сценарії застосування у страхуванні

Телеметрія VAD застосовна до різних класів застрахованих об’єктів:

• Газорозподільні мережі
• Системи водопостачання та інфраструктура smart city
• Промислові трубопроводи та переробні об’єкти
• Об’єкти розподілу енергії
• Інженерні системи комерційних і житлових будівель
• Телекомунікаційні та віддалені інфраструктурні об’єкти

Страхові моделі на основі телеметрії

Безперервний моніторинг інфраструктури підтримує нові моделі страхування:

• страхування моніторованої інфраструктури
• андерайтинг на основі використання та стану
• програми премій з урахуванням ризику
• страхування профілактичного обслуговування
• гарантія безперервності інфраструктури

VAD надає технічну основу для вимірюваної оцінки ризику — але не замінює наявні страхові процеси.

Захищена архітектура для суверенного розгортання

Для страховиків цілісність телеметричних даних — це цілісність вхідних даних для андерайтингу та врегулювання страхових випадків. VAD застосовує чотирирівневий захист на всьому шляху від польового датчика до платформи.

Пристрої — підписана прошивка із захищеним завантаженням на польових датчиках і контролерах, корпуси з індикацією розкриття та іскробезпечні бар’єри ATEX там, де застраховані об’єкти розташовані у вибухонебезпечних зонах.

Передавання — TLS із взаємною автентифікацією та індивідуальними сертифікатами пристроїв і шифровані тунелі стільникового зв’язку через GSM, GPRS і NB-IoT.

Платформа — рольове керування доступом, контейнери з посиленим захистом і повне журналювання аудиту кожного показання, оповіщення і дії оператора.

Зберігання — шифрування збережених даних, географічна локалізація даних і суверенний хостинг ЄС за замовчуванням.

Для довгострокових інфраструктурних розгортань VAD додатково забезпечує:

• власний програмний стек без залежності від зовнішніх ліцензій
• розгортання в серверних середовищах Unix і Linux
• операційний доступ через вебінтерфейс
• за потреби — передачу вихідного коду через ескроу та домовленості про безперервність діяльності для критично важливих розгортань

Модель співпраці

VAD співпрацює зі страховими компаніями, перестраховиками, комунальними підприємствами та операторами інфраструктури в таких форматах:

• Пілотні програми моніторингу
• Співпраця у сфері ризик-інжинірингу
• Спільна оцінка об’єктів під моніторингом
• Інтеграція в робочі процеси аналітики андерайтингу

Мета — дати страховикам виміряні дані для оцінки ризику, а операторам — ранні сигнали для безпеки та надійності роботи.

Стратегічний результат

Безперервна телеметрія застрахованої інфраструктури зміщує модель андерайтингу до виміряної поведінки об’єктів замість задекларованих середніх показників за категорією — і дає обом сторонам договору однакове бачення стану об’єкта.