Industrijski IoT za društva za osiguranje i reosiguravače

VAD razvija industrijski IoT za društva za osiguranje i reosiguravače – kontinualnu telemetriju osigurane infrastrukture za preuzimanje rizika (underwriting) usklađeno sa stvarnim rizikom, proveru odštetnih zahteva i merljivu prevenciju šteta.

Upravljanje rizicima infrastrukture zasnovano na podacima

VAD omogućava osiguravačima i reosiguravačima da umesto ciklusa pregleda rizika i izjava operatora koriste kontinualnu telemetriju kao ulazni podatak za preuzimanje rizika i likvidaciju šteta – kod gasnih, vodovodnih, energetskih i industrijskih objekata.

Izazovi u sektoru osiguranja

Tradicionalno osiguranje infrastrukture oslanja se na tri izvora podataka: istorijsku statistiku šteta, periodične preglede rizika i izjave operatora. Između dva pregleda stvarni uslovi rada ostaju nepoznati – a ta neizvesnost se ugrađuje u premiju.

Osiguravači se suočavaju sa sledećim problemima:

• Ograničena dostupnost objektivnih operativnih podataka
• Velike margine neizvesnosti pri obračunu premije
• Teškoće u proveri uzroka incidenata
• Povećana učestalost i visina šteta
• Izloženost lažnim ili neproverljivim odštetnim zahtevima
• Nedostatak stalnog uvida u usaglašenost sa propisima

Rizik infrastrukture zahteva kontinualne operativne podatke, a ne povremene procene.

Tehnološki pristup kompanije VAD

Industrijski IoT kompanije VAD dodaje osiguranim objektima sloj kontinualne telemetrije – pritisak, temperatura, protok, anomalije i događaji beleže se bez prekida rada.

Prate se, između ostalog, sledeći parametri:

• Trendovi pritiska i obrasci pada pritiska
• Trendovi temperature
• Profili protoka i potrošnje
• Obrasci curenja i emisija
• Neovlašćene manipulacije i pokušaji neovlašćenog pristupa

Data Platform, podsistem IIoT Ekosistema, objedinjuje telemetriju u jedan skup podataka za svaki objekat, spreman za operativnu analitiku i procenu rizika u osiguranju.

Koristi za osiguravače i reosiguravače

Stalan uvid u rizik

Telemetrija u realnom vremenu prikazuje stvarne uslove rada – ne pretpostavke, ne istorijske proseke.

Provera odštetnih zahteva

Telemetrijski zapisi sa vremenskom oznakom pokazuju kako je objekat radio pre, tokom i posle incidenta – objektivna osnova za analizu odštetnih zahteva.

Prevencija šteta

Rano otkrivanje anomalija omogućava operatorima da incidente lokalizuju pre nego što se razviju, čime se smanjuje visina šteta.

Preuzimanje rizika zasnovano na podacima

Telemetrija je ulazni podatak za programe premije usklađene sa rizikom, zasnovane na izmerenom ponašanju infrastrukture, a ne na deklarisanim prosecima kategorije.

Optimizacija rizika portfolija

Objedinjena telemetrija čini modelovanje rizika portfolija preciznijim – za komunalna i energetska preduzeća, industrijske lokacije i opštinsku infrastrukturu.

Oblasti primene u osiguranju

Telemetrija VAD primenjuje se u različitim klasama osigurane imovine:

• Distributivne gasne mreže
• Vodosnabdevanje i infrastruktura pametnog grada
• Industrijski cevovodi i postrojenja za preradu
• Objekti za distribuciju energije
• Tehnički sistemi poslovnih i stambenih zgrada
• Telekomunikacione i udaljene infrastrukturne lokacije

Modeli osiguranja koje omogućava telemetrija

Kontinualno praćenje infrastrukture podržava koncepte osiguranja koji se tek razvijaju:

• osiguranje infrastrukture pod nadzorom
• preuzimanje rizika na osnovu korišćenja i stanja
• programi premije usklađene sa rizikom
• osiguranje povezano sa preventivnim održavanjem
• garancija kontinuiteta infrastrukture

VAD obezbeđuje tehničku osnovu za merljivu procenu rizika, a ne zamenu za postojeće procese u osiguranju.

Bezbedna arhitektura za suverenu implementaciju

Za osiguravače je integritet telemetrijskih podataka isto što i integritet ulaznih podataka za preuzimanje rizika i likvidaciju šteta. VAD primenjuje zaštitu u četiri nivoa na celom putu od senzora na terenu do platforme.

Uređaj – potpisani firmver sa bezbednim pokretanjem (secure boot) na senzorima i kontrolerima na terenu, kućišta sa indikacijom neovlašćenog otvaranja i samosigurne barijere (ATEX) tamo gde se osigurani objekti nalaze u prostorima ugroženim eksplozivnom atmosferom.

Prenos – TLS sa obostranom autentifikacijom na osnovu sertifikata za svaki uređaj i šifrovani tuneli kroz mobilnu mrežu (GSM, GPRS i NB-IoT).

Platforma – kontrola pristupa zasnovana na ulogama, kontejneri sa ojačanom bezbednošću i vođenje potpunog revizorskog traga za svako očitavanje, upozorenje i intervenciju dispečera.

Skladištenje – šifrovanje uskladištenih podataka, geografski određena lokacija podataka i suvereni hosting u EU kao podrazumevana opcija.

Za dugoročne infrastrukturne implementacije VAD dodatno nudi:

• sopstveni softverski stek bez zavisnosti od spoljnih licenci
• implementaciju u serverskim okruženjima Unix i Linux
• operativni pristup preko veb-interfejsa
• opcioni prenos izvornog koda po escrow ugovoru i odredbe o kontinuitetu poslovanja za kritične implementacije

Model saradnje

VAD sarađuje sa društvima za osiguranje, reosiguravačima, komunalnim i energetskim preduzećima i operatorima infrastrukture u sledećim oblicima:

• Pilot-programi praćenja
• Saradnja u oblasti inženjeringa rizika
• Zajednička procena objekata pod nadzorom
• Integracija u analitičke procese preuzimanja rizika

Cilj: osiguravačima pružiti izmerene podatke za procenu rizika, a operatorima ranije signale za bezbedan i pouzdan rad.

Strateški ishod

Kontinualna telemetrija osigurane infrastrukture pomera model preuzimanja rizika ka izmerenom ponašanju, umesto ka deklarisanim prosecima kategorije – i obema ugovornim stranama pruža isti uvid u objekat.